僱員補償保險（勞工保險）：
定義、保障範圍、給付、費用、理賠 - 全面問答指南

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哪些公司或個人需要購買僱員補償保險（ECI）？ECI會保障哪些人？

在香港，小型企業或者特定行業的企業，可豁免買僱員補償保險（ECI）嗎？

香港有政府補貼或政府計劃，幫助小型企業負擔僱員補償保險（ECI）嗎？

什麼是僱員補償保險？為什麼在香港是強制性的？

僱員補償保險（也稱「勞工保險」）是用來保障員工因工作受傷、患上職業病或不幸身故時的經濟支援。在香港，它可支付醫療費、休養期間的薪金損失、復康開支，以及因永久傷殘或死亡而需支付的賠償。根據《僱員補償條例》（第282章），所有僱主都必須為員工購買這種保險。為何必買？

法律要求：不論行業或員工人數，所有香港僱主都要為全職、兼職、臨時工等購買僱員補償保險。違規屬刑事罪行，最高可罰款10萬港元及監禁2年。
保障員工：一旦員工因工受傷或染上職業病，保險可按規定賠償醫療開支、收入損失及其他相關損害，保障員工福祉與經濟安全。

僱員補償保險是香港法例規定的必備保障，既保護員工在工傷時獲得財務支援，也讓僱主符合法規、減低風險。

香港的僱員補償保險（ECI）規定的最低保額要求是什麼？

在香港，僱員補償保險（ECI）的最低保障額有法例規定（《僱員補償條例》第282章）：

僱員200人或以下：每宗意外的最低保障額為1億港元。
僱員多於200人：每宗意外的最低保障額為2億港元。

這筆保障用來應付因工受傷或職業病引致的責任，例如醫療費、停工期間的收入損失、永久傷殘或死亡賠償等。僱主必須向由香港保險業監管局發牌的保險公司投保，並確保保單達到或高於以上最低要求。

如不合規，最高可被罰款10萬港元並監禁2年。

想了解更多，歡迎聯絡 EverBright。

哪些公司或個人需要購買僱員補償保險（ECI）？誰會受ECI保障？

根據《僱員補償條例》（第282章），以下人士／機構必須購買ECI：

所有僱主：只要在香港以受僱合約或學徒合約聘用員工，無論全職、兼職、臨時或散工，都要投保。包括：
- 各類商業機構（公司、中小企、獨資經營等）
- 家庭僱主（例如聘請外傭、司機）
- 承建商或分包商（僱用工人做工程／項目）
總承建商：如聘用分包商，而分包商沒有有效ECI，總承建商通常需要確保分包商的員工亦受保。
政府豁免：部分政府僱員由另一套機制保障；但私營公司承接政府合約，仍須替自己的員工購買ECI。

ECI會保障哪些人（因工受傷、患病或死亡）：

與僱主簽有受僱或學徒合約的僱員，包括：
- 全職及兼職員工（無論工時長短）
- 臨時／散工（如活動臨時人手、季節性工）
- 家庭傭工（外傭、司機、家務助理）
- 學徒與受訓人員
在香港工作的僱員：不論國籍或居留身份（本地或外籍）。
海外工作時受傷的僱員（特定情況）：若屬香港僱員，因履行職務而在海外受傷，視乎保單條款及法例，亦可能受保。
分包商的員工：若分包商沒有有效ECI，按合約安排，或可由總承建商的ECI提供保障。

香港的僱員補償保險（ECI）一般涵蓋哪些疾病、受傷或意外？

在香港，僱員補償保險屬「無過失」保障：只要員工因工作而發生意外受傷（包括死亡），或患上法例指明的職業病，僱主的法律責任（如醫療費、薪金損失、永久傷殘賠償、死亡補償）便由保險承擔。

什麼情況算是受保的「意外」?
- 必須是突然、可識別的事件，且：
  - 與工作有關（因工作風險引致），以及
  - 發生在工作期間、地點或與工作有關的活動中。
常見受保情況
- 職場意外：例如高處墜下、機器故障、地面濕滑跌倒等。
- 因公外出或出差期間受傷。
- 通勤（特定情況被視為「在受僱過程中」）：
  - 乘坐僱主營辦或安排的交通工具（非一般公共交通）。
  - 使用僱主提供的車輛，直接往返家與工作地點。
  - 在八號或以上颱風信號、或紅／黑色暴雨警告生效時，上下班前後4小時內的往返。
- 因工作需要的海外出行期間受傷。
- 在香港以外受傷：只要是因履行工作職責而發生，並按保單或法例要求處理（例如在港求醫），一般可受保。
精神或心理傷害
- 純粹長期壓力或與工作壓力有關、但沒有特定「意外事件」的情況，通常不受保。
- 若因突發、具體的創傷事件導致精神創傷，並有醫學證據證明因果關係，則有機會受保。
職業病（視同意外受傷）
- 法例「第二附表」列出約50種職業病，只要在指定工種、於規定期限內（約1個月至20年不等）因工作而感染或引致失能，便視作與意外受傷同等處理。
- 常見分類與例子：
  - 物理因素：例如輻射相關（皮膚癌、白內障、血液異常）、重複勞損（腕管綜合症、腱鞘炎、「手／膝／肘磨損」）。
  - 生物因素：職業暴露引致的感染，如炭疽、鉤端螺旋體病、結核；病毒如SARS、禽流感、甲型／乙型肝炎（醫護、屠宰／實驗室等高風險）。
  - 化學因素：中毒或致癌，如鉛／錳／汞中毒；砷、焦油、苯等引致的皮膚或泌尿系統癌（染料、石油等行業）。
  - 其他因素：刺激物或粉塵，如職業性哮喘、棉塵肺（紡織）、木塵致鼻癌等。
- 相關但由其他法例處理的工傷病症：如塵肺病（矽塵）、與石棉有關的間皮瘤、以及職業性失聰（建造業等高噪音行業）。

以上為重點概覽；實際賠償以《僱員補償條例》及保單條款為準。需要針對個案的建議，歡迎聯繫EverBright。

小型企業或特定行業可豁免買僱員補償保險（ECI）嗎？

在香港，《僱員補償條例》（第282章）規定所有僱主都必須為員工購買ECI，一般沒有因企業規模或行業而獲豁免。不過，在少數情況下，可能有例外或其他安排：

自僱人士
- 只做自僱、沒有聘請他人的人，毋須為自己買ECI，因為法律上他們不是「僱員」。
- 但一旦聘請任何員工，就必須為該員工投保ECI。
某些家庭成員
- 若獨資老闆僱用直系親屬（如配偶、父母、子女），在部分情況下或未被視為受僱合約下的「僱員」，未必需要ECI。
- 是否需要視乎實際僱傭安排；建議先求法律意見確認。
外發工作者（Outworkers）
- 在家或非僱主場所，以件計酬的外發工（如手作工）通常不被視為「受僱合約」下的僱員，未必屬ECI範圍。
- 但若其工作安排與一般受僱相近（例如受僱主定期指示、受控制），仍可能需要投保。
政府僱員
- 部分政府人員由政府的另一套賠償機制保障，不用購買私營ECI。
- 但承接政府工程／合約的私營公司，仍必須為自己的員工購買ECI。
特殊僱傭安排
- 個別行業（如某些海員）或受其他法例保障，安排不同；但這不代表其他員工就可豁免ECI。

除上述少數情況外，僱主基本上都必須為員工購買ECI。如有灰色地帶，建議先諮詢專業或法律意見。

僱員補償保險（ECI）如何與團體醫療保險配合提供僱員保障？

僱員補償保險（ECI）與團體醫療保險的不同：

僱員補償保險（ECI）：
- 法例規定必買，專門保障「因工受傷／職業病／工亡」。
- 屬無過失制度，涵蓋醫療費（例如住院每日最多約港幣300元；以2025年為例）、停工損失（暫時喪失工作能力一般按月薪三分之二計算）、永久傷殘與死亡賠償。
- 適用於「因受僱而起並在受僱過程中」的事故或法例列明的職業病。每宗意外法定最低保額為1億（僱員200人或以下）／2億（多於200人）港元。申請由保險公司處理，勞工處可介入協調。
團體醫療保險：
- 僱主自願提供的員工福利，一般涵蓋住院、門診、手術，與是否工傷無必然關係。
- 通常不負責工傷以免重複賠償（視乎保單條款）。

兩者如何分工：

工傷／職業病個案（與工作有關）：
- 以ECI為主：依法由ECI先賠付相關費用與補償。
- 團體醫療的角色：多數保單會排除工傷，但在兩種情況或可補充：
  1. ECI的法定金額不足以支付（例如選擇私家醫院，費用超出法定上限），團體醫療或可賠超額部分（視條款）。
  2. ECI不保的療程（例如部分替代療法），若團體醫療有涵蓋，或可理賠。
- 建議：僱主應向兩間保險公司確認是否及如何「補充理賠」，避免重疊或被拒賠。
非工傷／與工作無關的疾病或意外：
- 不屬ECI範圍，由團體醫療保險按條款賠付（例如感冒、慢性病、私人時間的意外）。
是否屬工傷的爭議：
- 若有爭議（例如午餐時間、通勤意外），需按事發時間、地點、是否與工作有直接關係來判定。
- 特定通勤情況可視為在受僱過程中：如僱主提供或安排的交通工具、直接家—公司之間的僱主車輛、八號風球或紅黑雨下開工前後4小時內往返等。
- 一旦判定屬工傷，由ECI理賠；否則由團體醫療（如其條款涵蓋）處理。必要時可尋求勞工處或法律意見。
超出醫療費以外的補償：
- ECI會賠停工收入、永久傷殘一次過賠償、死亡賠償等。
- 團體醫療一般只賠醫療費，不賠收入損失或傷殘／死亡補償，所以ECI在工傷個案中不可或缺。

工傷以ECI為主、團體醫療可作補充；非工傷則由團體醫療處理。建議僱主清楚告知員工理賠流程，並與保險公司確認兩者如何協調，避免保障缺口或重複投保。歡迎聯繫EverBright，獲取更多資訊！

香港僱員補償保險（ECI）的常見不保事項是什麼？

在香港，僱員補償保險（ECI）根據《僱員補償條例》（第282章）而設，用來保障僱主就「與工作有關」的受傷、職業病及死亡所需承擔的法律責任。不過，保單一般會列出若干「不保事項」，把超出法例或保單範圍的情況排除在外。以下是常見的不保範圍（實際以個別保單條款為準）：

常見不保事項

非與工作有關的傷病：凡不是「因受僱而起，並在受僱過程中」發生的傷病，一般不保。
蓄意自我傷害：員工故意自殘造成的傷害不受保（條例第10條），以防止欺詐或故意行為。
嚴重和故意的不當行為：如員工明知故犯違反安全規則、魯莽行事而受傷，通常不保；但若導致死亡或嚴重永久傷殘，則屬例外（第10條）。
酒醉或濫用藥物引致的受傷：若員工在酒精或非處方藥影響下導致意外，通常不保；但若造成死亡或嚴重永久傷殘，則可能不適用此排除（第10條）。
既有病症：與工作無直接因果、只是被工作加劇的舊患／病症，通常不保；除非有清晰醫學證據證明與工作職責有因果關係。
未申報或未獲授權的員工：沒有向保險公司申報的員工，可能不在保障名單內。僱主需如實申報員工人數、職務及薪酬。
不在保單期內的事件：在保單生效前或到期後發生的事故／疾病不受保。僱主須保持保單持續有效，避免「斷保」違規。
非列明的職業病：不在《條例》第二附表所列的職業病（如某些職業性哮喘、矽肺、或特定因職業暴露引致的癌症）一般不保，除非它是由一宗具體的工作意外直接造成。例：與突發意外無關的一般壓力或精神健康問題，通常不屬受保範圍。
未獲授權的活動期間受傷：員工在超出職務範圍、違反工作守則或未經許可操作設備時受傷，通常不保；除非屬與工作有關的附帶行為。
欺詐性索償：例如偽造醫療文件、誇大傷勢等，一經查證為虛假，保險不會賠償，保險公司可展開調查。
特高風險活動（非特別承保）：涉及極高風險的工作（如極高空作業、處理高危物料、潛水等），若投保時未申報並繳付相應保費，通常被排除。僱主應在投保時如實披露工作性質。
戰爭、恐怖主義或騷亂：由戰爭、恐襲、暴動或民眾騷亂引致的傷害，常被列為不保；部分保單可加保此類風險，需額外保費。
核能或放射性事故：（通常不受保）
罰款、罰金或某些訴訟費用：例如因未有依法持續購買ECI而被罰的罰款，或與索償無直接關係的法律費用，保險不賠。
非法定的額外補償：超出《條例》規定的額外津貼或善意補償，如未在保單明確列明，通常不在保障內。

如需了解更詳細的條款或檢視你公司的保單，歡迎聯絡 EverBright。

香港有政府補貼或計劃幫助小型企業負擔僱員補償保險（ECI）嗎？

根據《僱員補償條例》（第282章），ECI 是強制性開支，保費根據工資、行業風險及僱員人數等因素計算。政府並沒有直接給予小型企業ECI的補助，但會間接支持，透過一些計劃幫助小型企業獲得負擔得起的ECI保障，特別是對於高風險或服務不足的企業。

僱員補償保險殘餘計劃（ECIRS）
- 介紹：這是政府鼓勵的主要計劃，幫助面臨獲得ECI困難的僱主，包括中小型企業（SMEs）。該計劃由香港保險業聯會於2007年成立，並在政府支持下運行，提供「最後的市場」，確保符合相關法規，而不迫使僱主投保不合理或無法獲得的保單。
- 小型企業的資格：
  - 至少被三家保險公司拒絕（不是因為欠保費或安全違規）。
  - 保費報價比行業基準高出30%或以上。
  - 適用於高風險行業（如建築、清潔、餐飲）或市況不佳的低風險中小企業。
- 幫助降低負擔：
  - 符合條件的申請者不會被拒絕；在2018年至2025年2月之間，僱員補償保險殘餘計劃局（ECIRSB）已批准所有提交的申請。
  - ECIRS的平均年度保費具競爭力（例如，已生效的保單平均約為港幣13,426元，不過這因企業大小和風險而異）。
- 申請流程：
  - 透過ECIRSB提交申請（網站：ecirsb.com），需提供拒保或報價的證明。
  - 保障仍需滿足法定最低要求（對於200名或以下員工的企業，每宗事故至少1億港元）。
- 對中小企業的影響：許多高風險領域的小型企業因此受益，避免了保費過高的問題，並確保所有人強制投保，而無需豁免。
僱員補償援助基金（ECAF）及援助計劃
- 介紹：由勞工處的僱員補償援助基金委員會負責，這個基金在僱主因破產、未合規或保險公司失信而未能支付賠償的情況下，為員工（或受益人）提供救濟。僱主需要為ECI保費支付一小筆徵費（附加費），例如按行業計算的工資0.2-1%。
- 該基金如何間接幫助小型企業：
  - 當企業破產時減少中小企業的財務風險，幫助支付索賠，從而可能讓整體的商業保險需求減少。
  - 雖不是直接的保費補貼，但穩定了ECI市場，讓保險公司更願意提供保險服務，也使得市場保費保持較低的水平。
- 資格：工作相關索賠自動適用，無需特別的中小企業申請。
- 注意：徵費相對較少，已在保費中計算，因此不會對合規的小型企業的成本造成顯著影響。

如需了解更多詳情，歡迎聯絡我們！

公司在購買僱員補償保險時，需要準備哪些文件？

根據香港《僱員補償條例》（第282章），僱主需向保險公司提交相關文件，以便準確核保、符合法規要求，並提供合適的保障。這些資料有助評估風險、保費及法定保障限額：僱員人數為200人或以下者，每次事故的最低保障額為港幣1億元；超過200人者，每次事故的最低保障額為港幣2億元。

購買僱員補償保險的常見所需文件：

商業登記證（BR）
- 目的：核實企業的合法存在及基本資料。
- 注意：如為獨資或合夥經營，或需提供其他業務證明（例如合夥協議）。
公司資料及業務性質
- 目的：讓保險公司評估業務運作的風險程度。
- 詳情：行業、日常業務活動、工作環境（例如：辦公室、建造業、餐飲業或僱用家庭傭工）。
僱員資料
- 目的：確定受保僱員的人數和類別，直接影響保費。
- 注意：如為家庭傭工，可能需提供傭工姓名、合約開始日期及工作範圍（如清潔、照顧兒童）。
薪酬紀錄
- 目的：保費通常以年度薪酬的一定百分比計算（例如低風險行業約0.5–2%，高風險行業如建造業會較高）。
- 形式：近期薪酬紀錄、糧單或薪酬開支摘要。新公司可先提供預計薪酬，日後再作調整。
索償紀錄（如適用）
- 目的：讓保險公司了解過往工傷或意外情況，並據此調整保費或條款。
- 注意：新公司或沒有索償紀錄者可不提供；如曾持有僱員補償保險，應如實披露以免構成失實陳述。
工作安全與風險管理資料
- 目的：協助保險公司評估風險，良好的安全措施有機會獲保費折扣。
- 注意：對建造或製造等高風險行業尤為重要，保險公司可能要求更多細節以評估風險。
分判商資料（如適用）
- 目的：確保分判工人亦獲保障；若分判商未購買有效的僱員補償保險，總承判商或需為其僱員負責。
- 注意：必須準確申報，否則未申報的工人可能不在保障範圍內。
保險申請表
- 目的：正式提出投保申請，整合並提交所有必要資料。
- 注意：部分保險公司會要求簽署投保書以確認所提供資訊。
舊有保單證明（續保或轉保時）
- 目的：確保保障不中斷，並讓新保險公司了解以往的承保條款。
- 注意：可避免出現保障空窗期，免致違規及可能的罰則。
特定情況下的額外文件
- 家庭僱主：可能需提供家庭傭工的僱傭合約、香港身份證／護照資料。
- 高風險行業：如建造或餐飲，可能需提供工地或項目相關資料（如工程合約、安全認證）。
- 需要赴外或在海外工作的僱員：如員工需外遊或短期／長期在海外工作，需提供行程範圍與時間，以確保海外事故亦受保。

香港的僱員補償保險保費是如何計算的？它受哪些因素影響？

保費一般按公司全年薪酬總額的百分比來計算，並會因應企業的實際風險作出調整。以下是主要考慮因素：

年度薪酬（Annual Payroll）
- 定義：12個月內支付給所有受保僱員的工資、薪金、花紅、津貼及其他報酬總額。
- 在計算中的角色：作為保費計算的基礎金額。薪酬總額越高，潛在賠償責任越大，保費通常也越高。
行業與風險級別（Industry and Risk Level）
- 定義：企業所屬行業及員工工作本身的風險。
- 在計算中的角色：工傷或職業病風險較高的行業（如建造、製造、餐飲）的費率會高於低風險行業（如辦公室文職）。
費率範圍（Premium Rate Ranges）
- 低風險行業：文職、零售、專業服務，通常為薪酬的0.5%–2%。
- 高風險行業：建造、棚架、清潔等，可能為3%–10%或更高，視乎具體工種（例如高空作業）。
- 特定高風險活動：如處理危險物料、操作重型機械，可能需要加費或加列特別條款。
僱員人數與類別（Number and Type of Employees）
- 定義：員工總數及其職務性質（全職、兼職、臨時、或分判工）。
- 在計算中的角色：員工數量影響薪酬總額；不同工種風險不同。
  - 例如：體力或外勤工作（如建造工人）風險高於文職人員。
  - 家庭傭工一般風險較低，家傭僱主的保費通常較低。
- 注意：必須申報所有員工，包括臨時或分判工；未申報的員工可能導致索償被拒。
索償紀錄（Claims History）
- 定義：過去的工傷或索償紀錄。
- 在計算中的角色：保險公司一般會檢視過去3–5年的紀錄來評估未來風險。
- 例子：多次索償的公司可能被加費約10–20%；沒有索償的公司或可透過僱員補償保險殘餘計劃（ECIRS）獲得約5–15%的折扣。
工作安全措施（Workplace Safety Measures）
- 有完善安全措施的公司，因意外機會較低，保費或可降低。
- ECIRS折扣：在該計劃下，安全紀錄良好的公司最高可在基準保費上獲20–30%的折扣。
保單保障範圍與限額（Policy Coverage and Limits）
- 在計算中的角色：法定最低保障為每次事故
  - 僱員200人或以下：HK$100,000,000
  - 超過200人：HK$200,000,000
- 若選擇更高的保障限額或增加特別條款（如海外工作或高風險活動），保費會相應增加。
保險徵費（Insurance Levy）
- 徵費通常佔保費的一小部分（例如約為薪酬的0.2%–1%，視乎保險公司及行業），已包含於報價內；對小型企業而言，增幅通常不大。

典型保費計算流程

提交資料：僱主透過投保申請表或經紀提供相關文件。
風險評估：保險公司按行業、職務、索償紀錄及安全措施，釐定以薪酬為基礎的費率（百分比）。
基礎保費計算：以費率乘以年度薪酬。
- 例子：
  - 年度薪酬：HK$5,000,000
  - 費率：2%（中等風險）
  - 基礎保費：HK$5,000,000 × 0.02 = HK$100,000
調整：
- 高風險活動或不佳的索償紀錄：加費，例如+10% → HK$110,000
- 良好安全措施或零索償：減費，例如-10% → HK$90,000
- 加上僱員補償保險徵費：例如+HK$900
最終保費：保險公司提供最終報價；續保時可按實際薪酬或索償經驗再作調整。

如需更多資訊報價，隨時聯繫我們！

僱員因自己疏忽而受傷，僱員補償保險還可索償嗎？

可以。香港的僱員補償保險（ECI）屬於《僱員補償條例》（第282章）下的「無過失制度」，只要屬於因工受傷或指明職業病，一般可獲賠償，即使事故是由僱員本人的一般疏忽造成。

疏忽與僱員補償的重點：

無過失制度
- 只要傷病是「因工及在受僱期間」發生（第5條），就可獲賠，不需證明僱主有錯。
- 即使是一般性的疏忽（例如一時大意、輕微違反安全程序），通常不影響索償。此制度旨在確保僱員可獲即時支援。
例外（嚴重且蓄意不當行為）
- 如傷勢源於僱員的「嚴重且蓄意」不當行為（第10條），賠償可被拒。例如：明知醉酒仍操作機器、明知而故意無視重大安全規則等。
- 證明責任：須由僱主或保險公司證明，且必須同時符合「嚴重」及「蓄意」兩項。
- 例外中的例外：即使屬嚴重且蓄意不當行為，若導致
  - 死亡（如由受養人申領死亡補償），或
  - 嚴重且永久的傷殘（例如完全或顯著的賺取能力喪失），則仍可獲賠。法院可視情況判給全部或部分賠償，並考慮如受養人的需要等因素。
其他不保情況
- 故意自殘（第5(2)(b)）。
- 因酒精或非醫囑用藥影響而致的傷害（第5(2)(d)），但如造成死亡或嚴重永久傷殘，仍可能獲賠。
- 非因工的傷害（例如與工作職責無關的個人活動）。

實務上的含義

一般疏忽通常受保：常見的員工錯誤（如一時忘記穿戴裝備、趕工時疏忽）通常不會令索償無效。
- 例子：僱員在工作時滑倒，地面本由他負責清理但一時疏忽沒清，仍可提出補償申索。
若僱主或保險公司以「疏忽」為由拒賠
- 可先由勞工處僱員補償科（ECD）調解（電話：2717 1771 或 1823熱線）。
- 如對傷殘程度有爭議，可交由僱員補償評估委員會評定。
- 仍未解決的，可在評估後6個月內向區域法院提出法律程序。
- 注意：要否決索償，僱主／保險公司必須證明屬「嚴重且蓄意不當行為」，一般疏忽很少達到這標準。
其他補救途徑：普通法索償
- 如僱主本身有過失（例如提供不安全的工作環境），僱員可另外提出普通法訴訟要求賠償。此類訴訟可能金額較高，但需證明僱主有錯，與ECI的無過失制度不同並且分開處理。

如何提出僱員補償保險（ECI）索償？流程是什麼？

根據《僱員補償條例》（第282章）的「無過失」制度，主要由勞工處（LD）僱員補償科（Employees’ Compensation Division, ECD）、僱主、保險公司，以及（如需）評估委員會或法院處理。適用於因工受傷或在附表二列明的指明職業病。

第1步：僱員即時通知

要做什麼：盡快口頭或書面通知僱主／主管，說明工傷或確診的職業病。
原因：遲報可能延誤或影響你的索償。
時限：越快越好，不論傷勢輕重。
提示：保留你通知的紀錄。

第2步：僱主呈報意外

向勞工處（勞工處處長）呈報（不論誰有責任都要報）：
- 致命意外：表格2；7天內
- 造成逾3天喪失工作能力的受傷：表格2；14天內
- 造成不超過3天喪失工作能力的受傷：表格2B；14天內
- 職業病（喪失工作能力或致命）：表格2A；致命7天內／喪失能力14天內
- 提交地點：僱員補償科中央處理組（長沙灣政府合署10樓1007室）或各區辦事處
- 不呈報罰則：最高可罰款HK$50,000
向保險公司：盡快（書面或按保險公司要求格式）通知。僱主必須持有有效的僱員補償保險（每次事故法定最低保障：僱員≤200人為HK$1億，>200人為HK$2億）。
你的配合：盡快交給僱主受傷詳情、病假證明、醫療收據。

第3步：接受醫療治療

安排：僱主負責支付由註冊醫生、牙醫、物理治療師等提供的必需治療，直至被證明無需繼續。
每日上限（自2018年以來未變）：
- 住院：HK$300／日
- 非住院：HK$300／日
- 同日同時有住院及非住院：HK$370／日
付款：你以書面連同正本收據提出報銷後，僱主須在21天內付款。
檢查：若僱主要求，你需在通知後7天內出席其安排的檢查；該時段屬有薪假。
海外受傷：相同限額；需交正本收據（自留副本）。
提示：保留所有病假紙及收據的副本。

第4步：領取暫時喪失工作能力的期付款

金額：按「受傷前月薪 − 受傷期間月薪」的4/5（80%）支付。
發放：按平日發薪日支付；最多24個月（如仍在康復，可向法院申請延至36個月）。
調整：在滿12或24個月後，可按工資指數或消費物價指數調整。
離職後：只要有醫生證明仍需休養，付款會繼續。

第5步：醫療清結與傷勢評估

暫時個案（超過7天病假、無永久傷殘）：
- 由職業醫學組（OMU）作清結，或在條件符合（無爭議、病假已完結等）下使用紙本醫療清結（PMC）。
永久傷殘個案：
- 勞工處會轉介至僱員補償評估委員會（普通／特別）評定喪失賺取能力的百分比，並簽發表格7／8。
- 異議：14天內向勞工處提出（表格9／10）；之後可在6個月內向裁判法院提出上訴。

第6步：勞工處發出賠償評定證明

表格5：在清結／評估後，對無爭議個案發出賠償評定證明（Form 5）。
異議：14天內可提出；勞工處覆檢後會發出表格6。

第7步：收取一次過賠償款

付款時限：僱主須在收到表格5／6後的21天內支付。
2025年（適用於2025年4月17日或之後的意外）主要金額：
- 永久完全喪失工作能力：按年齡分別為96／72／48個月薪；最低HK$584,220
- 永久部分喪失：按評定百分比套用上述金額
- 死亡賠償：按年齡分別為84／60／36個月薪；最低HK$514,510
- 喪葬／相關醫療報銷：最高HK$98,950
- 義肢初次配置：最高HK$47,310
- 可計算月薪上限：HK$38,670
逾期附加費：首張逾期通知HK$830；再逾期滿3個月加收HK$1,670。
罰則：最高可罰款HK$100,000。

第8步：爭議處理

協議解決：簡單個案可由雙方直接協議。
勞工處協助：提供調解／覆檢。
評估委員會：就喪失賺取能力百分比作出評定。
裁判法院：未能解決的爭議可交由法院裁決。
小額錢債審裁處：處理較小額的直接支付爭議。
入稟限期：意外起計24個月內入稟法院（勞工處在18個月後可提供協助；亦可申請法律援助）。
援助計劃：如僱主／保險公司拖欠或無力支付，可向「僱員補償援助基金」申請援助。

如需咨詢，歡迎聯繫我們！

香港的僱員補償保險下，賠償的風險項目有哪些？

僱員如因工受傷、患上指明的職業病，或在受僱期間因工死亡，可獲以下多種類型的賠償。

醫療費用
- 涵蓋範圍：因工受傷或《條例》附表二所列職業病而需要的醫療費用。
- 合資格治療：包括門診、住院、手術、物理治療、脊醫治療、職業治療、牙科治療，以及由香港法例下註冊的醫護專業人員提供的治療（例如註冊中醫師、護士）。
- 法定金額上限：
  - 住院治療：每日上限HK$300
  - 非住院治療：每日上限HK$300
  - 同日同時有住院及非住院治療：每日上限HK$370
- 辦理方式：
  - 僱主須直接付款或在收到書面申請連同正本收據後21天內向僱員報銷。
  - 治療須持續至註冊醫生或勞工處職業醫學組（OMU）證明無需繼續為止。
暫時喪失工作能力的期付款
- 內容：因工受傷或職業病導致短期不能工作期間的收入損失補償。
- 金額：按受傷前月收入與受傷期間現時月收入之差額的4/5（80%）支付。
  - 例子：受傷前月入HK$20,000，而現時不能工作（月入HK$0），期付款為4/5 × HK$20,000 = HK$16,000／月。
- 期限：按平日發薪日支付，最多24個月；如仍在康復，經法院批准可延至36個月。
- 調整：在滿12或24個月後，可按名義工資指數或消費物價指數（CPI）作出調整。
- 其他：即使僱員離職，只要有持續的醫療證明，付款仍會繼續。申領需有醫生證明超過3天的暫時喪失工作能力（作呈報用途）及持續需要病假。
永久完全喪失工作能力
- 內容：因工受傷或職業病導致完全且永久喪失賺取能力。
- 金額：一次過賠償，按僱員年齡及月收入計算（截至2025年4月，月收入上限定為HK$38,670）：
  - 未滿40歲：96個月的收入（最高HK$3,712,320；最低HK$584,220）
  - 40至未滿56歲：72個月的收入（最高HK$2,784,240；最低HK$584,220）
  - 56歲或以上：48個月的收入（最高HK$1,856,160；最低HK$584,220）
- 程序：由僱員補償評估委員會（普通／特別）評定喪失賺取能力百分比（完全喪失為100%）。勞工處其後發出「賠償評定證明書」（表格5），僱主須於21天內支付。
永久部分喪失工作能力
- 內容：因工受傷或職業病導致部分但永久的賺取能力損失（如失去肢體、活動能力下降）。
- 金額：按評估委員會評定的喪失賺取能力百分比，套用「永久完全喪失」的一次過金額比例計算。
  - 例子：未滿40歲、月入HK$20,000，如評為50%損失，賠償為50% ×（96 × HK$20,000）= HK$960,000。
  - 金額同樣受最低額（HK$584,220）及最高額上限所限。
- 程序：與永久完全喪失相若，由委員會評定百分比並出具表格7／8；勞工處發出表格5／6後，僱主須於21天內支付。
- 備註：百分比多按標準清單（例如手指缺失、聽力損失）或就非列明傷患以醫療證據評定。
死亡補償
- 內容：僱員因工死亡時，向其受養人（如配偶、子女、父母）支付的賠償。
- 金額：一次過賠償，按死者年齡及月收入計算（可計算月薪上限定為HK$38,670）：
  - 未滿40歲：84個月的收入（最高HK$3,248,280；最低HK$514,510）
  - 40至未滿56歲：60個月的收入（最高HK$2,320,200；最低HK$514,510）
  - 56歲或以上：36個月的收入（最高HK$1,392,120；最低HK$514,510）
- 額外支付：
  - 喪葬費：最高HK$98,950（報銷予實際支付喪葬費的人）。
  - 死亡前醫療護理費：按醫療費同日每日上限計算（住院HK$300／日，同日合併上限HK$370）。
- 程序：僱主須在7天內以表格2呈報致命意外。受養人經勞工處申請，勞工處發出「賠償評定證明書」（表格5），僱主須於21天內付款。
義肢及手術器具
- 內容：因工受傷或職業病需要的義肢（如義肢手、義肢腳）或手術器具（如助聽器、矯形器）的首次配置，以及其後的維修／更換費用。
- 法定限額（截至2025年4月）：
  - 初次配置：最高HK$47,310
  - 維修或更換：最高HK$143,550（為累計終身上限，須具醫療需要）
- 程序：須由註冊醫生或評估委員會證明屬必需；提交收據及證明後，由僱主或保險公司報銷。
逾期付款附加費
- 內容：若僱主未在法定期限內（自賠償評定證明書發出起21天內）支付賠償（如一次過款項或醫療報銷），須繳付的額外款項。
- 金額：
  - 首次附加費：逾期即加收HK$830
  - 進一步附加費：如在首次附加費後3個月仍未支付，再加收HK$1,670
- 目的：促使準時付款，避免僱員或受養人出現經濟困難。

總結：僱員補償保險涵蓋醫療費、暫時喪失工作能力的期付款、永久傷殘（完全或部分）的一次過賠償、死亡補償、義肢及手術器具費用，以及對逾期付款的附加費等，保障範圍全面。如需更多資訊，歡迎聯繫我們！

在香港，僱員補償索償爭議一般如何解決？

勞工處（LD）轄下的僱員補償科（ECD）是協助解決爭議的核心部門；如涉及複雜問題，還可交由評估委員會或法院處理。整體機制著重易用、有效、成本低，並提供免費協助。

常見爭議原因

爭議傷病是否「因工及在受僱期間」發生
對傷殘程度有分歧（暫時／永久、部分／完全）
保險公司拒賠（例如：保單不保事項、嚴重且蓄意的不當行為、並非工傷）
僱主或保險公司拖延或不付款
賠償金額或醫療報銷數目不一致
僱主無力償付或沒有有效僱員補償保險（ECI）

解決流程

先嘗試協商解決
- 做法：
  - 僱員提交所需文件（醫生證明、收據、意外詳情）予僱主，由僱主轉交保險公司。
  - 保險公司按保單及《條例》審核（如是否因工、是否符合法定上限等）。
  - 如有爭議（例如拒賠或賠額過低），各方先嘗試協商。
- 僱主責任：配合提供準確的僱員及薪酬紀錄，並按時向勞工處呈報事故（例如：致命事故7天內交表格2；超過3天休假傷事故14天內交表格2）。
- 結果：如達成協議，僱主或保險公司須在達成協議或勞工處簽發證明後21天內支付相應賠償（如醫療費、期付款）。
勞工處調解與協助（免費）
- 做法：
  - 聯絡僱員補償科（ECD）或到各區勞工處辦事處求助。
  - 提交文件：僱員交醫療證明、收據、僱傭證明；僱主交事故報告（如表格2、2A、2B）及保險資料。
  - ECD 會檢視是否符合《條例》、釐清資格、並促成僱員、僱主與保險公司之間的協商。
- 賠償評定證明（表格5）：在無爭議或已解決的個案，ECD 會簽發表格5，列明賠償金額（例如醫療費、永久傷殘、死亡補償）。如仍有爭議，則進入下一步。
- 對表格5提出異議：任何一方可在14天內書面向 ECD 提出，ECD 會覆檢，並可能簽發覆檢證明（表格6）。
- 時限：僱員須在意外或患病之日起24個月內提出申索；如到第18個月仍未解決，ECD 可加強協助以趕及限期。
轉介至僱員補償評估委員會
- 適用：涉及傷殘程度爭議（多見於永久全面或部分傷殘）。
- 做法：
  - 由 ECD 轉介。
  - 委員會成員包括：醫療專業人士、僱主／僱員代表及勞工處人員。
  - 評估：審閱醫療證據、僱員現況及是否因工，並出具評定證明（普通委員會用表格7、特別委員會用表格8），載明喪失賺取能力的百分比。
- 異議：任何一方可在14天內向 ECD 提交表格9（普通）或表格10（特別）要求覆評。
- 賠償計算：按評定百分比及僱員年齡／收入計算。
- 結果：僱主或保險公司須在收到相關證明後21天內支付。
區域法院程序
- 適用：經調解或評估仍無法解決的爭議。
- 做法：
  - 上訴／提訊時限：一般須在評估委員會決定或 ECD 證明（表格5／6）後6個月內向區域法院提出。
  - 法律代表：如有經濟需要，可向法律援助署申請法律援助。
  - 法院審理重點：
    - 傷病是否屬於因工
    - 適當的賠償（醫療費、期付款、一次過金等）
    - 是否存在「嚴重且蓄意不當行為」（少見且需證明）
- 結果：法院作出具約束力的判令；僱主或保險公司須依令支付，逾期可能需繳附加費（首$830，3個月後再加$1,670）。
- 備註：區域法院是處理 ECI 爭議的主要司法機關；極少數複雜個案或會上訴至高等法院上訴法庭等。
小額錢債審裁處（處理小額報銷）
- 適用：簡單、金額較小的直接支付爭議。
- 做法：
  - 僱員向審裁處入紙，提交收據及拖欠證明。
  - 無需律師代表，程序較便捷。
  - 審裁處作出裁決後，僱主必須遵從。
- 常見情況：如僱主拖延或拒付小額醫療報銷（例如在$300／日限額內）。
僱員補償援助計劃（ECAS）
- 適用：僱主沒有有效 ECI 或已破產／無力支付，或保險公司拒絕本應賠付的索償。
- 做法：
  - 聯絡由勞工處管理的「僱員補償援助基金」管理局。
  - 提交工傷／職業病證明及僱主／保險公司違責證明（如破產文件、拒賠信）。
  - 基金可先行支付法定賠償（如醫療費、永久傷殘或死亡一次過金），其後再向僱主追討。
- 資格：當僱主未履行《條例》責任時可申請，確保僱員不致無從獲償。
- 備註：基金主要來自僱員補償保費的少量徵費（如按薪酬0.2–1%）；此基金並不直接解決爭議，而是提供「安全網」。
保險業監管局（處理保險公司不當行為）
- 適用：保險公司處理索償不當（如錯誤詮釋保單而無理拒賠）。
- 做法：
  - 向保險業監管局（IA）遞交投訴，連同拒賠細節及證明文件。
  - IA 會調查有否違反監管規定，但不會直接裁定賠償。
- 結果：或促使保險公司重新考慮，或引致監管行動（較少見）。

總結

優先透過協商與勞工處免費調解解決；涉及傷殘程度則交評估委員會；未果可向區域法院處理。
小額爭議可用小額錢債審裁處；僱主無力／無保險時可申請援助基金；涉及保險公司不當行為可向保監局投訴。
留意重要時限：對 ECD 證明或評估結果的異議為14天；入稟一般為6個月；整體申索時限為24個月（18個月後可尋求 ECD 協助以趕及時限）。

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