工業綜合保險:
定義、保障範圍、給付、費用、理賠 - 全面問答指南

工業綜合保險與財產綜合保險有何不同？

工業綜合保險（IAR）是一種專為工業和製造業風險設計的綜合財產保險。它涵蓋所有意外風險（除非明確排除）對工業資產（建築物、廠房與機械、鍋爐、生產設備、庫存、土木工程，甚至承包商設備）的物理損失或損害。

工業綜合保險（IAR）與財產全險（Property All Risk，PAR）保險均為涵蓋廣泛風險的「全險」保單，但它們在範圍、目標對象和保障細節上有所不同。以下是詳細比較：

• 範圍：

  • 工業綜合保險：財產損害 + 業務中斷

  • 財產綜合保險：主要為財產損害

• 目標對象：

  • 工業綜合保險：大型工業/複雜運營

  • 財產綜合保險：商業物業、較簡單的業務

• 業務中斷：

  • 工業綜合保險：包含

  • 財產綜合保險：可選，需附加條款

• 可定制性：

  • 工業綜合保險：高度可定制，針對工業需求

  • 財產綜合保險：較少可定制，針對商業需求的標準化保單

• 保費：

  • 工業綜合保險：較高，反映更廣泛的保障

  • 財產綜合保險：較低，反映較窄的保障範圍

• 典型行業：

  • 工業綜合保險：製造業、能源、採礦

  • 財產綜合保險：零售、辦公室、倉庫

一般來說，哪些類型的企業或行業需要購買工業綜合保險？

工業綜合保險（IAR）通常由擁有大量資產和複雜運營的大型企業和行業購買。這些包括：

• 製造業：生產汽車、電子產品或化學品的工廠，機械和庫存至關重要。

• 能源與公用事業：發電廠、石油和天然氣設施或可再生能源設施，擁有高價值設備。

• 基礎設施與建築業：管理大型項目如橋樑、大壩或商業建築的公司。

• 採礦與重工業：涉及礦物、金屬或其他資源開採或加工的運營。

• 石化行業：擁有專業設備和高風險環境的煉油廠和化學加工廠。

• 大型商業企業：倉庫、物流中心或擁有廣泛物業和庫存的零售連鎖店。

• 酒店與房地產業：大型酒店、購物中心或擁有重要房地產資產的房地產開發商。

這些行業選擇工程綜合保險是因為其對財產損害、設備故障和業務中斷的全面保障，能夠根據複雜運營的需要量身定制，保護其免受廣泛風險的影響。

一般來說，標準的工業綜合保險標準保單的主要保障範圍是什麼？

標準工業綜合保險（Industrial All Risk，IAR）保單為大型工業和商業運營提供全面保障，通常包括以下主要保障範圍：

• 財產損害：涵蓋受保資產的物理損失或損害，包括：

  • 建築物和結構（如工廠、倉庫）。

  • 機械、設備和工具。

  • 庫存、原材料和成品。

  • 受保風險的例子包括火災、閃電、爆炸、故意破壞或意外損害。

• 業務中斷：補償因受保事件導致運營停頓的財務損失，包括：

  • 利潤或收入損失。

  • 恢復運營的額外費用（如租用臨時設施）。

  • 中斷期間的固定成本，如薪資或租金。

• 機械故障：涵蓋因機械或設備突然且意外故障的維修或更換費用，通常包括電氣或機械故障。

• 盜竊與搶劫：保障因盜竊、搶劫或強盜導致的受保財產損失。

• 運輸保障：涵蓋在保單地理範圍內運輸過程中受損的貨物或材料。

• 意外損害：包括非因除外風險導致的不可預見和非故意損害。

• 殞地清理費用：涵蓋因受保損失（如火災或爆炸後）清理受保場所殞地的費用。

• 臨時維修和加速費用：補償臨時維修或減少進一步損害或加速恢復的措施費用。

請聯繫永明精算，以了解具體保障範圍。