香港醫生專業責任保險最新動向：2020–2025年索賠及訴訟趨勢

EverBright Actuarial
11月22日
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隨著香港醫療系統逐步走出疫情後復甦階段，同時面對人口老化以及健康科技（例如人工智能診斷系統）快速融入臨床應用，醫生專業責任保險（Professional Indemnity Insurance，PII）仍然是醫生抵禦醫療疏忽、錯誤或不當行為指控的最重要保障。

本文根據香港醫務委員會（MCHK）、醫療保障學會（Medical Protection Society，MPS）及其他行業報告的最新數據，分析2020–2025年間香港醫生的投訴、紀律處分及民事索賠趨勢，並與新加坡、澳洲、英國及美國進行比較，突顯各地在索賠數量、賠償金額及醫療通脹的差異。

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香港專業責任保險市場概況

專業責任保險（俗稱醫療過失保險）為醫生提供因涉嫌專業失誤而引致的法律責任保障，包括辯護費用、和解金及法庭判賠。在香港，雖然並非法例強制所有執業醫生購買，但醫院及專業團體普遍要求醫生持有足夠保障。主要供應商包括自1954年起在港運作的會員制防衛組織MPS，以及商業保險公司。

儘管經濟環境挑戰重重，一般保險（包括專業責任保險）的毛保費總額仍由2020年的約700億港元增長至2025年預計850億港元，背後動力來自疫情後復甦、網絡風險及AI相關新責任上升。2025年第一季，全港保險業保費總額更按年急升43%至2,210億港元。醫生常見保單保障額為1,000萬至2,000萬港元，多採用「申索發生制」（claims-made），部分方案更提供內地短期執業的全球保障（最長180天）。

然而，受環球醫療通脹影響，2025年保費普遍輕微上漲。MPS提供的「酌情保障」具靈活性，但欠缺商業保單的合同確定性。

香港2020–2025年投訴及訴訟趨勢

相較西方國家，香港的醫療索賠環境相對穩定，賠償通脹溫和，主要受控於本地低通脹經濟環境。根據醫務委員會及保險公司數據：

投訴量：2020–2024年間，醫務委員會每年接獲500至3,000宗投訴，疫情高峰期最高。約70%投訴因瑣碎或證據不足被駁回，僅約1,500宗需進一步審視，真正進入正式紀律研訊的僅221宗，佔總投訴約4–5%。
紀律處分：已成立個案多涉及專業失當，例如病歷記錄不足（2023年一宗被判暫緩除名）、社交媒體違規推廣醫療服務（2025年兩宗被裁定罪成）。大部分研訊由刑事定罪或道德違規觸發。2024–2025年間，部分個案處理延誤嚴重（例如一宗兒科個案調查長達8年，於2025年10月被終止），促使政府檢討醫務委員會機制。
民事訴訟及賠償：本地醫療民事索賠按普通法處理，一般1–4年和解，正式審訊再加2年。疫情相關索賠極少，預料2024–2025年因3年時效將屆滿而略增。整體賠償未見大幅飆升，金額多在100萬至500萬港元以下，與環球高通脹形成對比。最常見指控包括誤診（約佔33%）及手術失誤。

年份	醫務委員會投訴數量	需紀律研訊個案	已成立失當行為個案	備註
2020	~500–1,000	~40	~10	疫情初期，醫療服務暫停，投訴偏低
2021	~1,000–1,500	~45	~12	病人權利意識上升
2022	~2,000–2,500	~50	~15	第五波疫情高峰，疫苗保障基金啟動
2023	~2,500–3,000	~42	~11	聚焦病歷記錄不足
2024	~2,000–2,500	~44	~13	社交媒體違規推廣個案湧現
2025（預測）	~1,500–2,000	~40	~10	政府調查延誤，健康科技風險上升

總體而言，香港高額訴訟遠少於國際水平，多數個案透過調解或和解解決。

按專科劃分的索賠風險（2020–2025）

雖然香港整體醫療索賠偏低，但不同專科風險差異顯著：

專科	註冊醫生比例 (2024)	紀律研訊比例 (2020–2024)	高額賠償比例 (>500萬港元)	常見指控	相對風險等級
婦產科	~3%	18–22%	35–40%	出生窒息、肩難產、延誤剖腹、絕育失敗	極高
骨科	~6%	15–18%	25–30%	錯位手術、植入物失敗、神經損傷、馬尾症候群延誤	極高
普通外科	~7%	12–15%	15–18%	膽管損傷、遺留器械、腸穿孔、癌症延誤診斷	高
神經外科	<1%	8–10%	12–15%	脊髓損傷、錯層手術、術後出血	極高
醫學美容／整形	~4–5%（快速增長）	10–12%（2022年起急升）	8–10%	激光燒傷、填充劑栓塞、無牌操作、虛假廣告	高且持續上升
麻醉科	~5%	6–8%	5–7%	麻醉知覺、牙齒損傷、神經阻滯併發症	中等
急症科	~4%	6–7%	4–6%	漏診心肌梗塞、骨折、敗血症延誤	中等
家庭醫學／全科	~25%（最多）	4–5%	<3%	處方錯誤、轉介延誤、病歷問題	低

香港重點觀察：

婦產科雖然只佔醫生3%，卻貢獻近40%超過500萬港元的高額賠償，嚴重新生兒窒息個案常達2,000–5,000萬港元。
醫學美容自2022年起索賠急升，與非手術項目（填充劑、線雕、高能量儀器）爆炸性增長有關。
家庭醫學／全科雖然病人量最大，但民事賠償極少且金額低，多屬病歷或刑事定罪相關紀律問題。

國際專科比較（2023–2025平均和解／判賠金額）

以下為將所有金額統一換算為**美元（USD）**的國際專科比較表（採用2025年11月平均匯率：1 HKD ≈ 0.128 USD｜1 GBP ≈ 1.30 USD｜1 AUD ≈ 0.67 USD）

專科	香港 (USD)	英國 (USD)	澳洲 (USD)	美國
婦產科	$1.02M – $6.40M	$1.30M – $19.50M	$0.67M – $13.40M	$1M – $30M+
骨科	$0.64M – $3.20M	$0.65M – $13.00M	$0.34M – $10.05M	$0.3M – $20M
神經外科	$1.28M – $5.12M	$2.60M – $26.00M	$1.34M – $16.75M	$1M – $50M+
醫學美容	$0.128M – $1.92M (急升)	$0.13M – $6.50M	$0.134M – $6.70M	$0.1M – $25M
全科／家庭醫學	< $0.256M	$0.065M – $0.65M	< $0.335M	$0.1M – $0.8M

關鍵觀察（以美元計）

婦產科仍是全球最昂貴專科，美國最高可達 $30M+，英國次之（最高 $19.5M），香港雖遠低於美英，但嚴重個案已突破 $6.4M。
神經外科賠償差距最大：美國可達 $50M+，香港上限僅 $5.12M（約美國1/10）。
醫學美容在香港漲勢最兇，2025年最高個案已達 $1.92M，逼近英國中位數水平。
全科醫學全球最安全，香港平均低於 $0.256M，與澳洲相當，遠低於美國。

香港賠償金額介乎較克制的英澳與高額的美國之間，但專科風險排序全球一致：婦產科 → 骨科／神經外科 → 普通外科 → 醫學美容 → 其餘。註：以上換算已四捨五入至千位，實際個案可能因匯率波動、終身護理費用調整而略有差異。香港金額因採「一次性整付+定期支付」模式，實際經濟影響可能被低估。

2025年保費影響

高風險專科（婦產、骨科、神經外科、醫學美容）保費已為全科或精神科醫生的3–8倍。
不少保險公司對高能量儀器及透明質酸填充劑設分項限額或除外條款。
年輕高風險專科醫生越來越需要額外購買「補充合同保險」，方可取得醫管局或私家醫院執業權。

與國際比較

地區	年均索賠量（2023估計）	平均賠償金額	2020–2025主要趨勢	通脹率
香港	2,000–3,000宗投訴；約200宗民事訴訟	100–500萬港元	穩定，疫情後輕微上升	低（2–4%）
美國	11,440+宗（NPDB）	30萬美元以上	高頻率，每年25萬人死於醫療錯誤	高（5–10%）
英國	15,000+宗NHS索賠	£10–50萬	嚴重個案護理費用通脹	嚴重個案高
澳洲	約85,000宗訴訟	20萬–100萬澳元	診斷錯誤佔1/7，改革後穩定	中等（3–5%）
新加坡	約500–1,000宗（估計）	100–300萬新幣	調解為主，健康科技風險上升	低（2–3%）

香港優勢在於高效的醫務委員會程序及文化上不傾向訴訟，但個案延誤（如2025年兒科個案）正影響公眾信心。隨著大灣區醫療融合及AI應用，預料跨境醫療及科技失誤個案將逐步上升，2025年保費普遍上調10–20%。

前瞻與建議

醫生應重點加強病歷記錄、知情同意（遵循Montgomery準則）及風險管理培訓。保險公司則宜混合酌情與合同保障模式以提升吸引力。香港醫療責任環境仍屬醫生友好，但必須保持警惕，以應對環球通脹及新興風險。

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