香港保險業的數字化轉型報告：2020-2025年香港虛擬保險市場分析

EverBright Actuarial
9月3日
讀畢需時 3 分鐘

已更新：10月8日

香港的保險業正在經歷一場由數位創新和消費者需求變化驅動的轉型。我們的《香港數位保險市場報告（2020-2025）》，是一份深入分析虛擬和混合保險公司動態世界的全面報告。

Hong Kong’s digital insurance sector — 香港數位保險業

這份於2025年7月7日發布的報告詳細探討了市場趨勢、產品供應、客戶行為、財務表現和全球洞察，為在這一快速變化的行業中前行的利益相關者提供了一張路線圖。

Digital Feature Adoption by Product Type (2024)

香港虛擬保險的特點

本報告揭示了幾個關鍵發現，突顯了塑造香港虛擬保險的特點：

虛擬保險公司的快速增長：像Bowtie和OneDegree這樣的虛擬保險公司實現了令人矚目的保費增長，從2020年的4,300萬港元激增8倍至2021年的3.45億港元，到2024年穩定在5億港元。這種增長受數位採用推動，與混合保險公司30%的整合率形成對比，凸顯了全數位模式的競爭優勢。
客戶人口統計與數位舒適度：市場以18-35歲群體為主（佔保單持有人72%），其中50%展現高度數位舒適度。然而，45%的信任赤字依然存在，客戶傾向依賴傳統代理人，特別是10%的51歲以上群體偏好傳統互動。
財務表現洞察：虛擬保險公司的利潤率為3-6%，受高科技投資（例如初期成本5,000萬港元）限制，而友邦和保誠等混合巨頭保持10-12%的利潤率。報告詳細說明了數位整合成本如何使安盛的利潤率下降2-3%，為成本管理提供警示。
數位功能採用：人工智能驅動的承保（Avo的90%準確率）和物聯網啟用的損害警報（虛擬保險公司中25%採用率）等創新功能正在改變產品。然而，高初期投資和監管成本（增加15%）的挑戰突顯了策略規劃的必要性。
跨境與技術機遇：大灣區3%的低保險滲透率提供15-20%的市場份額增長潛力，而人工智能和物聯網創新可將理賠成本降低10%，受到平安等全球領袖的啟發。客戶教育可將線上採用率從58%提升至70%，解決30%的認知差距。
全球基準：香港的數位成熟度得分為51.1，落後於英國（62.4）和美國（61.1），但成本降低和支出節省等現實案例為本地適應提供了可行模式。