Question 1

甚麼是環境責任保險？

Accepted Answer

環境責任保險（又稱環境損害責任保險或污染法律責任保險）保障企業因污染事故而須承擔的法律責任，例如化學品、燃油、廢物或其他污染物排放或滲漏至土地、水體或空氣中。視乎保單條款，保障範圍可包括第三者身體受傷及財物損毀、場內或場外的清理及修復費用，以及法律抗辯費用。

Question 2

我的公眾責任保險不是已保障污染嗎？

Accepted Answer

通常只有有限度保障。不少公眾或一般責任保單均設有污染除外條款。部分保單只保障「突發及意外」的污染——即可迅速發現的單一事故——而不保障長時間累積的逐漸污染，例如儲存缸或喉管的緩慢滲漏。清理費用及自有場地的污染一般亦不受保。專門的環境責任保險正是為填補這些缺口而設。我們可以審閱你現有的責任保單條款，找出保障範圍及缺口。

Question 3

哪些企業應考慮投保？

Accepted Answer

任何處理、儲存或運送潛在污染物料，或擁有或佔用土地的企業，都可能面對相關風險，例如：• 製造商、化學品及燃油處理商• 倉庫、物流及運輸營運者• 建築及工程承建商• 廢物管理及回收企業• 物業擁有人及業主• 酒店、醫院及實驗室承建商亦可考慮「承建商污染責任保險」，保障其在客戶工地施工時造成的污染。

Question 4

香港有哪些相關的環境法例？

Accepted Answer

香港的環境法例包括（但不限於）《空氣污染管制條例》（第311章）、《廢物處置條例》（第354章）、《水污染管制條例》（第358章）及《環境影響評估條例》（第499章），由環境保護署執行。除監管要求外，企業亦可能因污染損害而面對鄰居、業主或其他第三者的民事索償。保險一般不保障罰款或罰則，因此遵守法規仍然非常重要。如需了解你的具體法律責任，請諮詢法律意見。

Question 5

保單是否以「索償發生制」承保？

Accepted Answer

環境責任保險通常以「索償發生制」承保，即由首次提出索償時有效的保單負責賠償，並受追溯日期限制。於追溯日期之前已開始的污染，可能不在保障之列。由於污染可能多年後才被發現，持續投保並在續保時保留原有追溯日期十分重要。部分承建商或特定工程的保單則會以「事故發生制」承保。

Question 6

保險公司需要哪些資料？

Accepted Answer

保險公司一般會查詢：• 業務性質及所處理或儲存的物料• 場地位置、面積、樓齡及周邊土地用途• 儲存缸、排水系統及防溢漏措施• 環境管理制度、許可證及牌照• 過往事故、投訴或執法紀錄• 現有的場地勘察或環境報告（如有）完善的風險管理資料有助爭取較佳的承保條件。

Question 7

如發生污染事故應怎樣做？

Accepted Answer

應立即採取措施阻止或控制污染物外洩，保障人身安全，並按法例要求通知有關當局。其後應盡快通知保險公司或聯絡我們。不少環境責任保單要求從速通知，而且除緊急情況外，在產生重大清理費用前須取得保險公司同意。請保留事故及所採取行動的紀錄及相片。

Question 8

環境損害責任保險與污染責任保險有何分別？

Accepted Answer

兩個名稱經常互相通用。「環境損害責任保險」（EIL）一般指保障範圍較廣、涵蓋自有場地污染的保單，通常包括逐漸污染及清理費用；「污染責任保險」則可能指EIL、承建商污染責任保險，或其他保單內有限度的污染擴展保障。最重要的是保單條款：保障哪些場地或業務活動、是否包括逐漸污染及清理費用，以及是否以索償發生制承保。我們可為你的業務比較不同方案。

Question 9

甚麼是承建商污染責任保險？

Accepted Answer

承建商污染責任保險（CPL）保障承建商在客戶或第三者工地施工時造成污染，所引起的第三者索償及清理費用，例如翻動受污染泥土、機械燃油洩漏，或拆卸工程期間釋出污染物。與按場地承保的保單不同，CPL跟隨承建商的工程活動，可按全年業務或個別項目安排，亦可能是業主或總承建商的要求。

Question 10

「突發及意外」污染保障是甚麼意思？

Accepted Answer

部分一般責任保單只在污染由突然、非故意及意料之外的事件（例如水管爆裂）引致時才提供保障，而且通常要求在保單列明的短時限內發現及通報。此類保障不包括長時間累積的滲漏或污染，一般亦不包括清理自有場地。請仔細核對現有保單的條件——各保單條款不盡相同。

Question 11

環境責任保險的保費大約多少？

Accepted Answer

保費按個別風險釐定，主要因素包括業務性質及所處理的物料、場地歷史及周邊環境（例如鄰近水體）、所選保額及自負額、是否保障過往污染，以及風險管理水平。較低風險的企業一般只需填寫簡單的投保書，而較高風險或涉及過往污染的情況則可能需要場地報告。我們可為你索取初步條款。

Question 12

香港是否強制購買環境責任保險？

Accepted Answer

一般而言，香港並沒有全面法例規定企業必須購買環境責任保險。不過，合約、招標、租約或融資協議可能有此要求，部分與廢物相關的許可證或牌照亦可能附有保險條件。請向環境保護署或法律顧問查詢適用於你業務的要求。我們可協助你安排符合合約或許可證條件的保障。

Question 13

過往（已存在）的污染可否受保？

Accepted Answer

部分以場地為本的環境保單可保障投保時未知的已存在污染，以及新發生的污染。如場地曾作工業用途，保險公司可能要求提供場地勘察等環境報告。已知的污染一般不受保。在買賣或租賃物業，以及進行併購時，過往污染保障尤其重要。

Question 14

甚麼是污染除外條款？

Accepted Answer

污染除外條款是不少公眾及一般責任保單內的條款，把因污染物排放、釋出或洩漏所造成的身體受傷、財物損毀或清理費用剔除於保障範圍以外。條款寫法各有不同：有些屬絕對除外，有些則提供有限度保障，例如突發及意外事件，或失控火警產生的煙霧。檢視這項條款是判斷是否需要另購環境保險的第一步。

Question 15

環境保險是否保障緊急應變及業務中斷？

Accepted Answer

視乎保單，環境保險可包括控制污染事故的緊急應變及減損費用、危機溝通或公關開支，亦可選擇附加因場地污染而引致的業務中斷損失。並非每份保單都包括這些保障，請確認包含哪些第一方費用及其分項上限。