Question 1

甚麼是技術顧問專業責任保險？

Accepted Answer

技術顧問專業責任保險是為提供技術意見及設計服務的公司及個人而設的專業責任保險。它保障因專業服務中的疏忽、錯誤或遺漏，導致客戶或第三者蒙受財務損失、財物損毀或身體受傷而引起索償的法律責任。保障一般包括判給的賠償及法律抗辯費用，受保單保額及自負額約束。

Question 2

哪些人士需要這類保險？

Accepted Answer

適用於建築環境及技術範疇的顧問，包括：• 土木、結構、岩土及屋宇設備工程師• 建築師及室內設計師• 工料、建築及土地測量師• 項目經理及建築顧問• 認可人士、註冊結構工程師及註冊岩土工程師• 環境、消防及其他專業技術顧問

Question 3

承接顧問合約是否必須投保專業責任保險？

Accepted Answer

不少客戶（包括公營機構、發展商及總承建商）均要求顧問投保指定保額的專業責任保險，而且往往要求在項目完成後持續投保一段時間。各合約的要求不盡相同，簽約前應仔細審閱保險條款。我們可檢查你現有的保單是否符合合約要求，並在有需要時安排個別項目保障。

Question 4

「索償發生制」對我的保單有何影響？

Accepted Answer

專業責任保險通常以「索償發生制」承保：負責賠償的是首次向你提出索償時有效的保單，而非進行工作時的保單。追溯日期可能限制該日期之前所進行工作的保障。索償可能在項目完成多年後才出現，因此保持持續投保十分重要。如你退休或結束業務，請查詢「停業延續保障」（run-off cover），以保障過往工作可能引起的索償。

Question 5

全年保單與個別項目保單有何分別？

Accepted Answer

全年執業保單在保單條款範圍內保障公司所有專業工作，每年續保。個別項目保單只保障單一項目，一般涵蓋整個項目期間及完成後的延長期，並設有不與其他項目共用的專屬保額。此類保單多用於大型或高風險項目，或合約要求專屬保額的情況。

Question 6

一般有哪些除外責任？

Accepted Answer

常見除外條款包括：• 超出法律責任以外、根據合約承擔的責任，例如保證、擔保或罰款條款• 投保前已知的索償或情況• 罰款及罰則• 成本預算超支或未能如期完成（因疏忽引致者除外）• 設計及建造（Design & Build）工作，或超出已申報專業服務範圍的工作• 無力償債及若干合約糾紛實際條款因保險公司而異，部分除外條款可應要求作出修訂。

Question 7

申請報價需要哪些資料？

Accepted Answer

保險公司一般會要求填寫投保書，內容包括：• 專業範疇、服務內容及員工資歷• 專業收費收入（一般包括近年及預計數字，按工作類別及地區劃分）• 現有主要項目及一般合約金額• 合約及風險管理程序• 索償及可能引起索償情況的紀錄如實申報非常重要——未有申報已知情況可能影響保障。

Question 8

如客戶指稱我們出錯應怎樣做？

Accepted Answer

一旦得知有索償，或有可能引起索償的情況，應盡快通知保險公司或聯絡我們。大部分專業責任保單均要求從速通知。未經保險公司同意，切勿承認責任、提出賠償或達成和解，否則可能影響保障。請保留所有相關通訊、圖則及紀錄。我們會協助你準備通知文件並與保險公司聯絡。

Question 9

技術顧問的專業責任保險保費大約多少？

Accepted Answer

並沒有標準價錢。保費主要取決於專業範疇及服務、專業收費收入、項目規模及類型、所選保額及自負額、業務地區、合約條款，以及索償紀錄。具備完善合約審閱及質量控制程序的公司，或可爭取較佳條款。我們可根據你的投保書向專業保險公司索取報價。

Question 10

專業責任保險與公眾責任保險有何分別？

Accepted Answer

專業責任保險保障因專業意見、設計或服務引起的索償——例如設計錯誤導致客戶蒙受財務損失或須支付補救費用。公眾責任保險則保障因業務運作或處所，意外導致第三者身體受傷或財物損毀，例如訪客在辦公室絆倒，或在視察工地時造成損毀。大部分顧問公司兩者都需要，合約亦經常同時要求兩者。

Question 11

甚麼是停業延續保障？何時需要？

Accepted Answer

由於專業責任保險以索償發生制承保，有關過往工作的索償必須在保單有效期內提出。停業延續保障在你停業、退休、合併或被收購後，保障就該日期前所做工作而提出的索償。停業延續保障一般會安排數年，所需年期視乎合約責任及適用於索償的時效期限而定。請在結束或重組業務前預先安排。

Question 12

甚麼是追溯日期？

Accepted Answer

追溯日期是指索償發生制保單開始保障專業工作的日期。即使索償在保單期內提出，因該日期前所做工作而引起的索償都不受保。轉換保險公司時，應盡量保留原有追溯日期，以免過往項目出現保障空檔。專業責任保險一般不可追溯保障你已知悉的索償。

Question 13

應投保多少保額？

Accepted Answer

首先應考慮合約要求——不少客戶都訂明最低保額。然後考慮項目規模及性質，以及修正設計錯誤可能涉及的費用。請留意保額是按每次索償計算，還是全年累計，以及抗辯費用是包括在保額內還是額外提供。如需更高保額，可透過超額保險層安排。

Question 14

專業責任保險是否保障設計及建造工程或負責設計的承建商？

Accepted Answer

一般顧問專業責任保單可能不保或限制保障設計及建造工程，或你以承建商身份承擔的責任。承擔設計責任的承建商及設計及建造公司，可能需要專門的保單，有時稱為承建商專業責任保險或設計及建造專業責任保險。請申報你在每個項目中的角色——顧問、轉約顧問或設計及建造承建商——以便正確安排保單結構。

Question 15

我們的員工及分判顧問是否受保？

Accepted Answer

公司保單一般保障公司及其董事、合夥人及員工代表公司所做的工作。不少保單亦保障你對所委任的分判顧問或代理人工作所承擔的責任（即轉承責任）。分判顧問本身一般不受你的保單保障，因此可考慮在分判合約中要求他們自行投保專業責任保險。